Haciendo una reclamación por daños a su negocio

El impacto inicial de descubrir que su negocio ha sido dañado por incendio, vandalismo, robo o desastre natural puede ser abrumador. Pero, lo que hagas durante esos primeros días puede marcar la diferencia en si te recuperas por completo bajo tus pólizas de seguro. Aquí tienes algunos consejos para realizar tu reclamación de seguro:

Póngase en contacto con su compañía de seguros lo antes posible

Llame a su agente, corredor o aseguradora de inmediato. La mayoría de las pólizas requieren un aviso rápido de cualquier reclamación o su cobertura podría estar en peligro. No confíe en su agente o corredor para notificar a la compañía por usted. Obtén la información de contacto adecuada de ellos y notifica tú mismo a la compañía de transporte. Su aseguradora puede proporcionarle formularios para documentar su reclamo o enviar a un ajustador a la propiedad. Incluso si piensas que la reclamación podría no estar cubierta, notifica a tu aseguradora. No hay daño en notificar una reclamación que resulta no estar cubierta.

Contacte a la policía si es necesario

Si la pérdida de su negocio se debe a un delito, comuníquese inmediatamente con la policía. Debes guardar el número del informe policial y una copia.

No tires nada.

Intenta no desechar nada hasta que el ajustador haya estado allí para examinar los daños. En algunos casos, es posible que tengas que desechar cosas, como comida en mal estado por los daños causados por el incendio. Si lo haces, toma fotos y documenta lo que tiraste y por qué.

Revisa tu póliza de seguro

Su política puede tener pasos específicos que debe seguir al presentar una reclamación.

Crear un expediente de reclamación de seguro

Crea un archivo o carpeta para guardar la documentación de reclamaciones. Asegúrate de guardar una copia de todo lo que envíes a la compañía de seguros y de todo lo que te envíen a ti. También debes guardar notas de los nombres y números de contacto importantes en este archivo. Crea una línea de tiempo de eventos, registrando dónde estabas y qué hiciste en el día del evento, con quién hablaste, cuándo y qué se dijo, cada detalle relevante desde el evento. Continúe agregando a esta línea de tiempo a medida que se procese su reclamación. Esté preparado para entregar a la compañía de seguros una copia de esta línea de tiempo y cualquier nota que tome.

Documenta tu reclamación

Haz una lista de las áreas dañadas que deseas mostrarle al ajustador. Es fácil olvidar artículos si no haces una lista. Toma fotos o videos del daño y asegúrate de que tengan la fecha y la hora. Coloca copias de tu lista y cualquier foto o video (en una memoria USB) en tu archivo de reclamación.

Preparar un inventario

Haz una lista de todo lo que fue dañado o destruido y entrega una copia a tu compañía de seguros o ajustador. La compañía de seguros puede querer esta información en un formulario específico. Si reemplaza algún artículo, conserve los recibos y envíe copias al ajustador. Si tiene documentación original de su compra de los artículos, envíe copias también al ajustador. Coloca copias de todos estos documentos en tu expediente de reclamación. La aseguradora puede solicitarle que incluya la fecha en que se compraron los artículos, así que si no tiene recibos, prepárese para revisar los registros bancarios para encontrar esta información.

Prueba de pérdida

Se le solicitará que envíe una declaración firmada y jurada de prueba de pérdida que contenga la información solicitada al asegurador o ajustador para investigar el reclamo. Por lo general, esto debe hacerse dentro de los 60 días posteriores a la solicitud inicial de su aseguradora. Revise el idioma de su política para asegurarse de proporcionar esta información a tiempo. Es posible que necesite que esta declaración sea notarizada. Si aún no tiene todo lo que necesita, envíe lo que tenga antes de la fecha límite junto con una explicación de los otros documentos que está intentando obtener y una descripción de sus esfuerzos. Haz copias de todo lo que envíes para tu expediente de reclamación. Haz esta declaración con cuidado. Por ejemplo, si el valor de un artículo que estás poniendo en venta es una estimación, indícalo y explica en qué se basa la estimación, como anuncios en internet, y proporciona copias. Si haces una declaración definitiva, por ejemplo, que el costo de la copiadora dañada fue de $3,000, y resulta que solo pagaste $2,800 por ella, la compañía de seguros puede interpretar la discrepancia como una indicación de fraude.

Prepárate para una inspección

Su aseguradora puede querer enviar un ajustador, un tasador o ambos para inspeccionar la propiedad dañada. Esté preparado para mostrarle a esta persona los daños en el edificio y cualquier objeto dañado, y entregar copias de cualquier documentación solicitada. Esté preparado para mostrar prueba de propiedad de la propiedad dañada, como el título o el registro de un automóvil.

Realice reparaciones temporales si es necesario

Tome medidas razonables para proteger su propiedad de daños adicionales, siempre que sea seguro hacerlo. Por ejemplo, si tu techo está dañado, cubre el agujero con algo temporal como una lona para evitar más daños. Si es necesario realizar reparaciones inmediatas en el equipo, conserve las piezas dañadas en caso de que el ajustador de reclamaciones esté interesado en examinarlas. Guarda los recibos de lo que gastes para que puedas enviárselos a tu compañía de seguros para su reembolso. Tienes la obligación de permitir que la compañía de seguros inspeccione cualquier daño antes de realizar cambios y de evitar permitir daños adicionales e innecesarios a la propiedad. Si tiene cobertura por pérdida de ingresos, también tiene la obligación de poner en marcha el negocio lo más rápido posible. No debes ignorar el agujero en el techo y dejar que la lluvia cause más daños, pero no quieres hacer reparaciones permanentes antes de que la compañía de seguros tenga la oportunidad de inspeccionar los daños. Los ajustadores generalmente llegan uno o dos días después de que la compañía de seguros le notifica que enviarán a alguien.

Obtenga al menos dos cotizaciones para reparaciones o reemplazos

Las reparaciones o reemplazos deben cotizarse de manera competitiva para ofrecer opciones y reducir costos. La aseguradora o el ajustador pueden hacer recomendaciones sobre a quién usar para las reparaciones, pero aún así debe evaluarlos. Es posible que no estén recomendando la opción más adecuada o rentable.

Documentación de Interrupción de Negocios

Si su negocio se ve obligado a cerrar temporalmente o a reubicarse, querrá presentar una reclamación por ingresos comerciales y gastos adicionales, si cuenta con este tipo de cobertura. Para recibir un acuerdo de ingresos comerciales, debe poder mostrar los ingresos netos de su negocio y los gastos operativos normales continuos, incluyendo la nómina, tanto antes como después del evento que interrumpió su negocio. Su aseguradora también puede revisar sus registros financieros durante varios años para determinar sus ingresos. Además de localizar y organizar los registros anteriores al evento, mantenga registros detallados de:

• Actividad comercial en curso y transacciones, si las hay, mientras se recupera del evento.
• Gastos asociados con operar en una ubicación temporal.
• Gastos continuos que debe pagar incluso si su negocio está cerrado, como costos de servicios públicos o publicidad.

La declaración grabada o entrevista

A menudo, su compañía de seguros le solicitará que haga una o más declaraciones grabadas. Es recomendable buscar asesoramiento legal antes de hacer una declaración de ese tipo. Incluso si su abogado no puede sentarse con usted mientras da la declaración, él/ella puede ayudarle a prepararse para ella. Durante esta declaración, se le harán una serie de preguntas y sus respuestas serán registradas. Se te pedirá información específica sobre el evento. También se le solicitarán detalles sobre las operaciones diarias de su negocio. Utiliza tu línea de tiempo y tu archivo de reclamaciones para refrescar tu memoria antes de dar la declaración. ¿Puedes tener esos registros contigo para consultarlos durante la declaración?

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